貸款投資真的好嗎？了解3大風險再做決定！
在萬物齊漲的年代，想累積資產大多得仰賴投資，才能離財務自由更近一些。如果資金不足也想投資，是否能透過貸款投資呢？本文將與你分享貸款投資的方法，並共同檢視其他注意事項，才不會為自己製造債務。
內容目錄
貸款投資有哪些方法？
常見的貸款投資方式有房屋增貸和信用貸款，不論哪種方式都要申請到利率較低的方案，才有賺取利差的空間。
房屋增貸
以尚未清償完貸款的房屋申請增貸，利率低、可貸額度高，是十分划算的貸款方式，但必備條件是除了房屋有剩餘價值、原房貸本金已償還一半以上，申請人還必須信用正常、收入良好，否則空有低利率卻沒有高額度，利用房屋貸款投資也難以獲得理想的收益。
《 延伸閱讀 》房屋增貸是什麼？有哪些優缺點？
信用貸款
申請人只要有穩定的工作與收入、信用沒有瑕疵，並選擇可負擔的銀行信貸方案，就有機會能申請到利率相對優惠的信用貸款，作為投資理財資金。
貸款投資有哪些風險？
央行升息
任何貸款項目的利率都是機動調整，近年來央行已連續升息數次，難保未來利率不會再調升，若未來央行利率持續上升，獲利空間就會逐漸縮小。
投資失敗
目前沒有穩賺不賠的投資標的，更何況是借錢來投資，風險只會更高，若獲利不佳導致投資失敗，最終只會面臨財產損失，可說是貸款投資不可不注意的潛在風險。
現金流中斷
是否有穩定的現金流絕對是貸款投資的重要考量，現今雖然有穩定的工作與收入，足夠攤還貸款的本金和利息，但未來難以預測，萬一因健康問題或經濟不景氣等因素而失業，甚至發生股市崩盤，可能就有現金流中斷的危機。
如何降低貸款投資風險？
想透過貸款投資前，把握以下5項原則較能降低風險：
了解投資標的
想透過投資累積財富，一定要先選定投資標的，並了解其內容，包含報酬、風險、每月支出利息、波動幅度等，才能去申請貸款，而不要因為他人推薦而胡亂投資。
分散投資風險
不論是貸款投資或自備資金投資，都應避免在同一時間、一次性將所有資金投入同一標的，比較保險的做法是同一時間內只投資一個標的、分次投資，才能分散風險。
有穩定現金流
如果要達到穩定現金流的狀態，收入來源最好要超過一種，才能在支出後還有剩餘資金可以運用，例如每月除了有薪資收入，還有被動收入（例如房租、股利等），使收入總額多於每月償還貸款的金額，即使未來無法工作，也能繼續支付貸款。
高風險標的不要碰
高風險投資標的例如股票當沖、期貨買賣等，若已借錢投資，又再投入高風險標的，一旦投資失敗，不僅損失所有資金，還可能債務纏身。如果想靠貸款來投資，一般會建議選擇長期、可分散風險的標的為佳，投入資金後能為自己帶來確定性高的獲利，才值得利用貸款去投資，例如想貸款100萬買股票，就可以考慮貸款投資ETF。
提高貸款和投資的利差
貸款投資獲取利潤的準則就是賺取「投資報酬率」和「貸款利率」之間的利差，想提高利差有2種方法：
- 選擇投資報酬率高的投資標的：要準備高額資本，但高報酬易伴隨高風險，須謹慎小心。
- 選擇貸款利率較低的貸款方案：工作年資至少1年、培養良好的信用評分，較容易申請到低利率貸款。
另外，應選擇年限較長的貸款（至少5年以上），原因在於還款時間越長，每月財務壓力就會越小，可降低投資風險。
貸款投資常見問題
有許多人的貸款投資心得就是不要借錢來投資，因為貸款投資就是用未來資本投入標的企圖獲利的行為，如果沒有控管風險、賺取利差，其實只是在增加自己未來的債務，因此想要借錢投資，建議還是評估過所有風險再做決定。
若想靠投資償還負債不是不行，但建議投資前先處理無法為你帶來收入的負債，例如高利率的信貸。其他利息較低或年限較長的貸款（如房貸）、未來能產生收入的項目，就可以先暫緩處理。
結語
在辛苦工作之餘，難免會想著要如何達到財務自由的目標，如果手頭資金不足想靠貸款投資，別忘了回頭檢視本文提及的前提與風險，再決定是否要申請貸款來讓錢滾錢。以上是貸款投資的相關介紹，希望每位投資人都能創造財富正循環。
