前置協商後果有哪些？條件、相關事項一次了解！

前置協商後果有哪些？條件、相關事項一次了解！－大揚代書

若名下負擔的債務已經嚴重造成自身生活負擔，那麼就可以及時了解前置協商的相關資訊，也就是將債務統一到最大債權銀行的還款方式。前置協商後果有哪些？申請前該注意什麼事項呢？以下是前置協商分享資訊，一起來了解！

內容目錄

前置協商是什麼？

前置協商為債務協商的第一階段，由債務人向最大債權銀行提出一次性解決所有債務的方案申請，前置協商期數最長可達180期、利率最低可達0利率。當協商開始，其他銀行會停止催繳通知，由債務人和最大債權銀行透過送件協商的方式，擬出一份雙方（債務人和銀行）都同意的償還方案，簽訂並履行新合約。

若前置協商不成立，也可向法院聲請更生及清算。

  • 更生：由債務人提出一個最長六年、至少每3個月還款一次的債務人清償計劃，再由法院進行認可。
  • 清算：法院在保障債務人基本生活的前提，將債務人的財產變現，按照比例還錢給債權人。
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前置協商有什麼優點？

  • 減輕還款負擔：由於長期數及低利率，可大幅降低每月繳款金額及所衍生的利息。
  • 避免強制執行：由於其他銀行都會停止催繳通知，因此可以避免因無法如期還款所導致的強制執行發生，如強制扣薪、查封、凍結帳戶等。
  • 財務恢復正常：每個月可留下更多現金做運用，也能避免以卡養卡、以債養債的狀況發生。

申請前置協商後果有哪些？

然而前置協商也有一些缺點及後果要留意：

暫停金融服務權益

金融機構會暫停申請者的信用卡和現金卡功能，也無法申請貸款，直到還款結束1年。

聯徵信用報告註記

聯徵中心會有信用註記，直到協商還款結束後的1年為止。

銀行系統內部標記

雖然還款1年後前置協商信用恢復，但銀行會有內部系統，針對過去有協商紀錄者通常還會有約半年的標記，這段期間辦卡或貸款的需求還是會較難過件。

前置協商申請條件？

若想辦理前置協商，須滿足以下條件：

  • 未曾參與前置協商、曾參與銀行公會協商機制協商未成立、5年內未從事營業活動、從事小規模營業活動，營業額平均每月20萬元以下之自然人。
  • 有積欠金融機構債務者。
  • 對金融機構之債務按期還款有困難者。

前置協商流程

  1. 申請債權人清冊：
    權人清冊會記載總債務金額，以及哪些債務可以協商、最大債權銀行為何等資訊，申請方式有以下3種：
    • 聯徵中心申請：攜帶雙證件，到聯徵中心臨櫃申請，每年第一份免費。
    • 郵局申請：攜帶雙證件正、影本，至郵局填寫申請書，委託郵局代收代驗申請，每年第一份免費。
    • 郵寄申請：上網下載，檢附雙證件及新式戶口名簿影本，郵寄至聯徵中心申請，每年第一份免費。
  2. 準備資料：
    • 專用申請書類：申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊。
    • 申請人基本資料：雙證件正影本、近3個月薪資證明文件、近1個月向聯徵中心申請之債權人清冊、近2年度綜合所得清單、近1個月財產資料清單、勞保投保資料及明細表。
    • 其他文件：例如中低收入戶證明、殘障手冊或重大傷病證明等。
      ※前置協商申請書下載（含文件說明）：
  3. 向最大債權銀行提出申請：
    準備好書面資料後向最大債權銀行提出申請，金融機構會於收到申請後25~30天開始協商，並於協商後45~90天完成流程，整體約需2~3個月。
  4. 開始還款：
    當協商成立也簽約完畢後，就可依清償方案開始還款。
前置協商4大流程－大揚代書

前置協商怎麼談較有利？

申請前置協商時留意以下5點，才能為自己爭取較有利的條件：
  1. 申請書寫清楚：
    在填寫財產及收支狀況說明書時，對於財產及收入明細要寫得清楚詳細，這是銀行評估協商方案的主要因素。另外，填寫表格遇到問題就必須問清楚，仔細處理這些文件比送件速度更重要。
  2. 面談態度：
    當銀行初步審核通過後，就會和債務人約面談時間，如果你是屬於審核過件邊緣，面談過程時拿出誠意與良好態度很重要！
  3. 月付金額：
    先確定好自身可以接受的月付金額底限，再來考量其他因素。
  4. 利率高低：
    通常月付金額越高、利率就越低，但當然還是要量力而為。要是協商後每月沒有準時付款，那麼信用分數又會更低，吃力不討好。
  5. 還款期數：
    雖然最長可以到180期，但儘量不要把時間拉太長，還是要以自身能負擔的程度為主要考量。

前置協商分享常見問題

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