danaherbertts.shop — Wed, 22 Sep 2021 02:19:28 +0000

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以房養老超划算？其�?大缺點你看見了嗎�?/h1>

Q: Q：以房養老條件有哪些？

以房養老屋齡限制和申貸人本身年紀是主要會看的貸款條件。目前許多銀行都會規定辦理年齡至少須55歲以上，且須符合 年齡加貸款年限≧90年，屋齡加貸款年限≦60年 的限制。

Q: Q：在以房養老貸款期間可以賣房子嗎？

可以，但 售屋所得必須優先清償以房養老貸款金額 。

Q: Q：如果申請人生病或住院，以房養老方案會繼續給付款項嗎？

會，除非申請人當初有在契約中特別註明，否則會繼續按月給付款項。

Q: Q：在以房養老貸款期間，如果申請人身故怎麼辦？

若 申請人在貸款期間身故，就視同契約到期並停止給付款項 ，並由繼承人清償先前的貸款款項；若該申請人並無繼承人，或繼承人無法清償貸款，則由法院聲請拍賣，以及向連帶保證人（若當初申請時有找保證人）一併求償，處分所得價金會優先償還貸款本息及其相關費用，若價金有剩餘部分則納入國庫，若是價金清償不足，再對申請人遺產及保證人追償。

台灣名下持有房屋的長者不在少數，也讓以房養老成為另一種退休養老的選擇。以房養老是什麼？有哪些以房養老優缺點和注意事項呢？來看以下的介紹吧！

以房養老是什麼？

「以房養老」又叫「不動產逆向抵押貸款」。一般的房屋貸款是貸款人以名下的房屋向銀行貸款取得資金，每月繳本金和利息給銀行，�?span class="f-point">以房養老為逆向操作，是申請人以名下的房屋向銀行貸款，再由銀行每月給付一筆款項作為生活費，待申請人過世後銀行會拍賣該房�?/span>�?/p>

以房養老適合族�?/h2>

獨居長者：對於有房的獨居長者來說，以房養老確實是不錯的選擇，不僅不用去養老院，可以在自宅享有較好的居住品質，以房養老的金額也能讓子女減輕孝親費用的負擔�?/li>
多屋銀髮族：若名下有多間房屋，就可申請以房養老活化房產價值，也不用擔心子女對辦理以房養老有意見，將該筆資金當作養老金或做其他規劃都是不錯的選擇�?/li>

以房養老優點？

可住在熟悉的地方
每月有穩定經濟來�?/li>
子女無需負擔孝親費用
避免因生病或失能導致生計受影�?/li>

以房養老缺點？

雖然以房養老看似有很多優點，但有更多的缺點及注意事項要考量�?/p>

▎子女繼承問�?/h3>

內政部在2013年推動公益型的「以房養老試辦方案」時，有規定申請人須無法定繼承人才可辦理；但2015年商業型的以房養老推出後，不再有此限制，也導致親子間的房產繼承問題增加。由於銀行通常會要求法定繼承人提供同意書或擔任通知義務人，因此申貸前須和子女協調清楚�?/p>

▎貸款年限不�?/h3>

台灣老年人口平均壽命隨著醫療發達、社會進步，都還有延長的可能。若是貸款年限到了但申請人仍健在，就可能面臨房子要被拍賣或是自己倒貼利息的狀況�?/p>

▎實際額度不如預�?/h3>

銀行為了推廣此項業務，會舉較特殊的以房養老實例如：黃奶奶辦理以房養老貸款，每月�?0萬。結果細看才發現，黃奶奶住在大安區，抵押年限只�?5年，兩者因素加起來才是黃奶奶領那麼多錢的主因，台灣目前以房養老的核貸件數超過6600件，而位於北北基的占比就超過一�?/span>，若是非六都地區，或是不符合以房養老屋齡限制，可貸成數就會不如預期�?/p>

▎現金是穩定而非固定

為什麼有人認為以房養老不划算呢？以下是以房養老試算：

王奶奶申請的以房養老方案為：貸款金�?500萬、貸款年�?0年、核貸利�?.1%�?/p>

�?個月實領金額�?1666�?/li>
�?73~359個月實領金額�?9166�?/li>
�?60個月實領金額�?9406�?/li>

以房養老利息採取內扣方式，每月金額都會因貸款利息增加而逐漸遞減，但銀行通常會規定扣息上限為月撥付金額的1/3，超過的部分會先掛帳，年限滿後再一次給付給銀行。因此試算範例為�?73個月起已達扣息上限，到第359個月的超過部分先掛帳，等到第360個月再一次扣除。除了金額遞減外，以房養老利率大多為浮動計息，因此當央行升息時，每月領的錢也會減少�?

▎房產後續處理問�?/h3>

申請人過世後，銀行會拍賣房產，子女可以選擇將父母生前從銀行領取的款項清償，拿回不動產，要是房價已經下跌，要不要買回便是子女要取捨的事情，如果申請人的孩子有數個，達成共識還得歷經一番討論�?/p>

以房養老銀行方案統�?/h2>

以下是有提供以房養老的銀行，可以點擊連結了解更細節的方案內容：

貸款成數	貸款年限	貸款利率
最�?�?/td>	最�?0�?/td>	2.79%�?/td>
最高鑑�?�?/td>	最�?0�?/td>	2.488%�?/td>
最�?�?/td>	最�?5�?/td>	•分段式：前2�?.338%起，�?年起2.638%�?br/> •一段式�?.608%�?
依本行鑑估規�?/td>	7~30�?/td>	2.51%�?/td>
最�?�?/td>	最�?0�?/td>	2.73%~3.29%
最�?�?/td>	最�?0�?/td>	2.81%�?/td>
依本行鑑估辦�?/td>	7~30�?/td>	3.19%�?/td>

貸款成數	貸款年限	貸款利率
最�?�?/td>	分為10年期�?5年期�?0年期�?5年期�?0年期	2.285%~3.085%
依本行鑑估規�?/td>	最�?0�?/td>	2.61%�?/td>
依本行鑑估規�?/td>	最�?0�?/td>	2.85%�?/td>
最�?�?/td>	最�?0�?/td>	•前2�?.61%�?br> •第3年起2.81%�?
最�?000�?/td>	7~30�?/td>	一段式2.56%
依本行鑑估規�?/td>	依本行規�?/td>	2.55%~4.00%
最高鑑�?�?/td>	最�?0�?/td>	2.8%�?/td>

房屋養老方式比�?/h2>

除了以房養老外，還有另�?種和房屋有關的養老方式，可依自身需求選擇�?/p>

	定義	優點	缺點
以房養�?/th>	將房屋逆向抵押給銀行，每月有一筆生活費�?/td>	�?仍有房屋所有權、使用權 �?減輕子女孝親�?	�?每月生活費用隨利息遞�?br/> �?房屋後續處理步驟較繁�?
收租養�?/th>	出租房屋，靠每月收租養�?/td>	�?每月收入穩定	�?有租賃稅收問�?br/> �?只有一屋的話須有其他居住地�?
留房養�?/th>	辦理房屋信託，由銀行代管並協助出租，每月生活費由銀行給�?/td>	�?收入穩定 �?子女可直接繼承房�?	若位於租屋需求較少的地區，可能就會有出租問題
賣房養�?/th>	賣掉名下房屋，直接轉為養老費使用	有機會獲得更高額資金	�?須負擔搬遷成�?br/> �?房屋交易相關費用

以房養老常見問�?/h2>

Q：以房養老條件有哪些�?/a>

以房養老屋齡限制和申貸人本身年紀是主要會看的貸款條件。目前許多銀行都會規定辦理年齡至少須55歲以上，且須符合年齡加貸款年限≧90年，屋齡加貸款年限≦60�?/span>的限制�?/p>

Q：在以房養老貸款期間可以賣房子嗎？

可以，但售屋所得必須優先清償以房養老貸款金�?/span>�?/div>

Q：如果申請人生病或住院，以房養老方案會繼續給付款項嗎？

會，除非申請人當初有在契約中特別註明，否則會繼續按月給付款項�?/p>

Q：在以房養老貸款期間，如果申請人身故怎麼辦？

�?span class="f-point">申請人在貸款期間身故，就視同契約到期並停止給付款�?/span>，並由繼承人清償先前的貸款款項；若該申請人並無繼承人，或繼承人無法清償貸款，則由法院聲請拍賣，以及向連帶保證人（若當初申請時有找保證人）一併求償，處分所得價金會優先償還貸款本息及其相關費用，若價金有剩餘部分則納入國庫，若是價金清償不足，再對申請人遺產及保證人追償�?/div>

結語

以上就是以房養老的介紹，雖然政府提供了國民年金�?a href="//danaherbertts.shop/labor-pension/" target="_blank" rel="noopener">勞退、以房養老等服務，但最根本的還是做好理財規劃，大揚代書建議你財務管理要從年輕時做起，年老後才不會有金錢問題�?/p>

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