˽XʮfＯJC܇m //danaherbertts.shop/enterprise-loan/ Fri, 28 May 2021 05:40:04 +0000 //danaherbertts.shop/?p=5595 企業貸款類型有哪些？選擇最適合方案才能紓困 企業在經營事業上難免會有高低起伏的時刻，有時一帆風順，有時困難重重 […]

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企業貸款類型有哪些？選擇最適合方案才能紓困

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企業在經營事業上難免會有高低起伏的時刻，有時一帆風順，有時困難重重，在這段過程中，不免會遇到資金周轉問題，那應該怎麼解決呢？此時企業貸款就能助您一臂之力，以下是企業貸款的詳細介紹?/p>

內容目錄

企業貸款是什麼？

企業貸款?strong style="background: linear-gradient(rgba(0,0,0,0)40% ,#faf0e2 0);">性質接近信用貸款，只是以公司行號或企業法人的名義申請。資金用途多為公司拓展營運、周轉，或是財務規劃，使企業主可以分開管理公司及私人財務，還可以和銀行建立良善的金錢往來關係，貸款利率也比個人信用貸款低?
?延伸閱讀 ?a href="//danaherbertts.shop/personal-credit-loan/">個人信貸如何辦？注意這幾點就能輕鬆上?/a>

企業貸款種類有哪些？

以下為您整理常見?種企業貸款類型，幫助您了解企業貸款方案?

中小型企業貸?/h3>

經濟部認?/a>的中小型企業皆可申請，有時會需要資金購買機器、設備、土地及廠房，在周轉資金不足的情況下，可以向各大銀行或民間貸款機構申請中小企業貸款，取得即時的資金援助。另外，中小型企業也有短期借貸的方式，例如票貼、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等方案?/p>

青年創業貸款

青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案，屬於政府企業貸款，補助對象為18?5歲的國民，因為有政府的補助，所以貸款利率會比一般企業貸款更低，進而減輕青少年創業的負擔?/p>

微型創業貸款

為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率，勞動部也有推?a href="//beboss.wda.gov.tw/cp.aspx?n=28">微型創業鳳凰貸款，藉此創造更多的就業機會，屬於政府企業貸款?/p>

自營商貸?/h3>

自營商貸款除了適用公司老闆或企業主以外，獨立接案的SOHO工作者也可以利用?個月穩定的銀行資金往來存摺，申辦此貸款?

店舖／攤位貸?/h3>

如果是攤販或店舖經營者，其收入較不固定，因此提供具體收入證明相對困難。店舖／攤位貸款申請的好處在於只要擁有一般營業店面或是合法租賃攤位、有核准執照且正常營業，無論自有或租賃，都可以依個人條件申請此貸款，進行不同金額的小額借貸?/p>

企業貸款?大種類－大揚代書

企業貸款額度與利率比?/h2>

比較項目 適用對象 貸款額度 貸款利率 貸款年限
疫後振興貸款 經濟部認定之中小企業：第一?/td> 最?500?/td> 2.22% 5?5?br/>※依貸款用途、承貸金融機構而定
經濟部認定之中小企業：第二類 最?00?/td> 100萬內?.72%、超?00萬：2.22%
青年創業貸款 18?5歲之國民且創業未??/td> 最?200?/td> 2.295% 最??5?/td>
微型創業鳳凰貸款 未滿45歲之成年女性、年?5?5歲者?5歲以下且設籍於離島之成年?/td> 最?00萬元 2.295% 最??/td>
自營商、店舖／攤位貸款 自營商、店舖、攤販、SOHO?/td> 最?000萬元 3%起浮動計?/td> 最??/td>

欲申請企業貸款者，可至該銀行網站進行企業貸款額度試算?/p>

企業貸款申請條件為何?/h2>

  1. 企業負責人年?8歲，且企業及關係人票債信用正常?/li>
  2. 公司成立年滿1年，且領有營利事業登記證、有開立發票、核定課稅?/li>
  3. 年營業額至少?00萬元?/li>

只要符合?項企業貸款條件的公司，有臨時資金不足者皆可申請企業貸款。另外，實際貸款年限、額度或利率都依所申請貸款銀行而定?/p>

※貼心提醒：如果3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者，無法申請企業貸款，若已清償者，則視個人情況辦理?

申請企業貸款還要注意什麼？

除了上述3項條件以外，銀行還會審查企業的資金運用計畫，需要說明打算如何運用貸款取得的資金，行業特性與景氣情況，以及公司的收入來源等?
  • 公司營業收入
  • 公司負債額度
  • 公司產業?/strong>
  • 公司資產價?/strong>
  • 企業支票往來狀況，是否有退票紀?/strong>
  • 是否取得信保基金的承諾書及信保額?/strong>
  • 公司負責人及配偶的信用紀?/strong>
  • 企業的營運計畫、財務預測及資金用?/strong>

申請企業貸款準備資料有哪些？

  • 公司行號：登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊?/li>
  • 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書?/li>
  • 最?年度稅務報表及資產負債表、近1?01/403/405/406表?/li>
  • 負責人及保證人身分證?/li>
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構?年往來之主要存摺?/li>

申請企業貸款流程為何?/h2>

  1. 申請?/strong>公司負責人提出貸款申請後，由專員聯繫並向申請人說明貸款內容，同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業?/li>
  2. 估價?/strong>若有抵押物如房屋及土地等，須另外準備權狀正本，，依據實價登錄、坐落區域、坪數等條件去進行估價，決定企業可申貸的額度?/li>
  3. 審核?/strong>取得公司及保證人資料後，將進行案件審核作業，通常會根據企業主的信用狀況、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素，決定案件准駁及貸款條件?/li>
  4. 對保?/strong>貸款核准後，即與申請人約定時?a href="//danaherbertts.shop/identity-verification/" target="_blank" rel="noopener">對保並簽訂契約、核對貸款細節?/li>
  5. 設定?/strong>若申請不動產擔保貸款，在對保完成至撥款前，還需進行抵押權設?/a>的流程?/li>
  6. 撥款?/strong>最後，會與申請人確認撥款細節，並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶?/li>

企業貸款申請失敗的原因可能有哪些?/h2>

如果申請企業貸款失敗，可以檢視看看是否有以下原因?/p>

  • 公司登記資本額太?/strong>
  • 公司設立未滿1?/strong>
  • 頻繁兌票、用?/strong>
  • 負責人、配偶有信用瑕疵
  • 財務報表有問?/strong>
  • 本身已有其他貸款
  • 其他貸款還款紀錄有瑕疵
  • 公司有欠稅未?/strong>
  • 負責人有官司
  • 無公司帳?/strong>

企業貸款常見問題

企業申請貸款時，銀行也會視該企業的信用狀況決定是否貸款、可貸額度等，而企業的信用狀況主要以?方面評估?/p>

  • 銀行信用：該企業與銀行業務往來的過程是否有欠款、欠息的情況?/li>
  • 商業信用?/strong>該企業在合約履行、應付帳款債務上是否能守信?/li>
  • 財務信用?/strong>該企業是否在財務報表上假造、謊報數據?/li>
  • 納稅信用?/strong>該企業是否依照相關法規繳納稅金，善盡納稅義務?/li>

已創立的公司若經營時間未超過5年（以原始設立登記證件所登載初次登記日期為開始經營日期）仍屬創業，可申請青年創業貸款，但該事業負責人若未提出申請，則須符合申請條件並應出具同意書，同意其他出資人申請貸款投資，且負連帶保證責任?/p>

公司負責人的負債比會影響企業貸款的過件率?strong style="background: linear-gradient(rgba(0,0,0,0)40% ,#faf0e2 0);">建議申請人另外提供擔保品（如不動產），較有可能提高過件率?/strong>

是否會產生違約金須視各家銀行核貸條件、個案申貸條件而有所不同，通常貸款利率愈低，愈有綁約的可能，如果不想被綁約，最好在申貸前先告知，才能依貸款人的需求申貸?/p>

可以，只要持有台灣身分證，且依各家銀行之企業貸款規定即可申辦?/p>

結語

建議想申請企業貸款的民眾，一定要先進行企業貸款利率比較，才能了解是否適合此項貸款內容，並申請到高額與低利的貸款，在創業的路上才能走得更長久。以上是有關企業貸款的介紹，希望能幫助有需要的民眾?/p>

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