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信用戶是什麼？一文看懂股票短期操作模式！

假如看到一檔潛力股，但手上資金不夠，還可以投資嗎？此時若有「信用戶」，即可透過「信用交易」的方式來買賣股票！本文將介紹與信用戶和信用交易有關的知識，跟著我們往下看吧！

信用戶是什麼？

信用戶是以投資人的信用、財力證明作為擔保而成立的帳戶，代表證券商對投資人的資格認可，在股市中即可進行「信用交易」，常見的交易方式包�?strong>融資�?strong>融券�?strong>當沖�?

一般來說，想在股市交易必須持有足額資金才能買進、賣出，若資金不足想買進股票、未持有現股但想賣出股票的投資人，就需要開立「信用戶」，才可順利買賣股票、操作當沖交易，以便即時因應股市波動�?/p>

哪些信用交易需要開信用戶？

如果資金不足又想要短期操作股票，就會用到融資、融券、當沖等交易方式，而這些交易方式的操作風險較高，因此都需要具備信用戶資格�?/p>

融資�?/strong>向證券商借錢買更多股票。投資人對股票行情看漲，借錢買股做多，屬於多頭思維�?/li>
融券�?/strong>又稱為「放空」，先向證券商借股票賣出，之後再買回股票還給券商（即「融券回補」）。投資人對股票行情看跌，借股票賣出放空，屬於空頭思維�?/li>
當沖�?/strong>「當日沖銷」的簡稱，屬於極短線操作，在當天內買賣股票，在交割日相同、不需要本金的情況下，股票買賣金額自動抵銷�?/li>

比較項目融資融券當沖

定義向證券商借錢來買股票向證券商借股票來�?/td> 在當天內買賣股票

投資思維做多：對股票行情看漲放空：對股票行情看跌想在短時間內獲利了結

自備�?/th> �?上市股：40%
�?上櫃股：40% 90% 可無本交�?/td>

支出項目 �?買進：融資自備款、買進手續費
�?賣出：賣出手續費、證券交易稅、融資利�? �?賣出：融券保證金
�?回補：賣出手續費、買進手續費、證券交易稅、融券費用（借券費用�? 券商手續費、證券交易稅、買賣差額款�?/td>

投資風險如遇融資斷頭，融資後股價就會大跌如遇融券軋空，融券後股價就會大漲若當沖失敗，容易造成違約交割問題

�?名詞解釋
融資斷頭�?/strong>當投資人向券商借錢買股後，無法在期限內補足資金來維持最低融資維持率�?30%），券商就會強制將股票賣出，致使投資人陷入虧本風險�?/li>
融券軋空�?/strong>當投資人放空股票後，在短時間內大量買進並推高股價，導致更多融券需要回補的現象�?/li>
違約交割�?/strong>股票成交後扣款或支付失敗的情況，可能會影響信用紀錄，嚴重者甚至須負刑事責任�?/li>

信用戶開戶條�?/h2>

符合以下證券信用戶資格，即可開立�?/p>
年滿20歲之本國自然�?/li>
具中華民國稅務居民身�?/li>
最近一年累積成交筆數須10筆以�?/li>
最近一年成交金額累計達申請融資信用戶額度的50%
證券戶開立必須滿3個月（可�?a href="//danaherbertts.shop/epassbook-app/" target="_blank" rel="noopener">集保e手掌�?/a>或證券銀行交割戶證明�?/li>
財力證明達所申請融資信用戶額度的30%（信用戶額度50萬元以下則免附）

信用戶額度是多少�?/h2>

信用戶基本額度是50萬元，不需要提供財力證�?/span>；若申請超過50萬元的額度，就必須符合成交金額、財力證明的條件。可作為財力證明的文件如下：

有價證券持有證明
黃金存摺或黃金帳戶餘額證明書
近一個月存款餘額證明、存摺、定存單
金錢、有價證券或不動產信託證明文�?/li>
不動產所有權狀影本、登記謄本或稅單

我們以信用戶額度來試算�?/p>

信用戶額�?/th> 近一年累積成交金�?br> （信用戶額度50%�? 財力證明
（信用戶額度30%�?

50萬元 25萬元不須檢附

100萬元 50萬元 30萬元

200萬元 100萬元 60萬元

500萬元 250萬元 150萬元

如何開立信用戶？

若符合上述開戶條件，備妥雙證件、印章、財力證明文�?/span>，可臨櫃申請和提交文件，就能開立信用戶；或使用各家證券商App�?4小時都能上傳證明文件，不論何時何地都能開立信用戶，非常便利�?

信用戶續約條件是什麼？

信用戶並不是永久有效�?span class="f-point">一份信用戶契約的有效期限是3年，只要�?年內使用融資或融券成�?筆，到期�?個月內就可以申請續約；如果從未使用過，就要重新開立信用戶�?

使用信用戶有什麼優缺點�?/h2>

使用信用戶優�?/h3>

槓桿可放大獲利：申請信用戶審核通過後，就可以使用融資、融券、當沖等交易工具來操作股票，這些工具都是利用槓桿的特性在短時間內放大獲利�?/li>
股票操作更彈性：無須動用自己的資金，就能在信用戶額度範圍內買進和賣出股票，在判斷股市情勢或面對任何變化時，都能有更多彈性去應對�?/li>

使用信用戶缺�?/h3>

槓桿恐擴大虧損：槓桿其實是一把雙面刃，雖可幫投資人放大獲利，但也會擴大虧損，假如誤判股市情勢，就必須承受更多虧損，因此使用信用戶前務必要衡量自己是否能承受投資風險與信用危機�?/li>

結語

投資人不見得要具備信用戶資格，也不一定要使用信用交易，建議股票新手在知識和能力還不足時，不要去冒槓桿風險，投資有賺有賠，是開立信用戶前必須先學習加強投資知識、做好風險管理，否則沒獲利還背負高額債務、損害信用，就非常划不來了�?/p>

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比較項目	融資	融券	當沖
定義	向證券商借錢來買股票	向證券商借股票來�?/td>	在當天內買賣股票
投資思維	做多：對股票行情看漲	放空：對股票行情看跌	想在短時間內獲利了結
自備�?/th>	�?上市股：40% �?上櫃股：40%	90%	可無本交�?/td>
支出項目	�?買進：融資自備款、買進手續費 �?賣出：賣出手續費、證券交易稅、融資利�?	�?賣出：融券保證金 �?回補：賣出手續費、買進手續費、證券交易稅、融券費用（借券費用�?	券商手續費、證券交易稅、買賣差額款�?/td>
投資風險	如遇融資斷頭，融資後股價就會大跌	如遇融券軋空，融券後股價就會大漲	若當沖失敗，容易造成違約交割問題

信用戶額�?/th>	近一年累積成交金�?br> （信用戶額度50%�?	財力證明（信用戶額度30%�?
50萬元	25萬元	不須檢附
100萬元	50萬元	30萬元
200萬元	100萬元	60萬元
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內容目錄

信用戶是什麼？

哪些信用交易需要開信用戶？

�?名詞解釋

信用戶開戶條�?/h2>

信用戶額度是多少�?/h2>

如何開立信用戶？

信用戶續約條件是什麼？

使用信用戶有什麼優缺點�?/h2>

使用信用戶優�?/h3>

使用信用戶缺�?/h3>

結語

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