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債務整合是什麼？擺脫高額負債就看這一篇！

Q: Q：申請銀行債務整合沒過怎麼辦？

若是因信用、財力條件被銀行拒絕，建議你找 大揚代書 申請民間債務整合，不看信用狀況與收入情形，依申請人條件規劃最適合的債務整合方案，輕鬆擺脫高額負債。

如果身上同時背負房貸、信貸、車貸等多筆債務，每月貸款支出已造成龐大的生活負擔，建議辦理債務整合降低還款壓力。究竟債務整合是什麼？有哪些申請條件和注意事項呢？以下是債務整合的詳細介紹，一起來看�?/p>

債務整合是什麼？

債務整合又稱負債整合、整合負債，意思是整理信貸、卡債、車貸、房貸等名下所有負債，全部整合到同一間貸款機構，將不同債務整合成單一筆貸款�?span class="f-point">通常是申請一筆高額度、低利率，償還多筆低額度、高利率的債務，降低月付金額，達到借低還高、借多還少的目�?/span>�?

債務整合有哪些方式？

信用貸款
適合原本已有信貸、卡債、預借現金等債務的族群申請，透過一筆信貸即可將所有無擔保債務整合，由於信用貸款無抵押品可供擔保，因此信用評分及工作證明就成為重要的審核條件�?/li>
房屋增貸
適合房貸本金穩定還款者，可用現有房貸已還的部分本金，以同一筆房屋作為擔保，向原本的銀行申請房屋增貸，增貸金額即可拿來償還其他貸款�?/li>
房屋轉增�?/strong>
若原銀行拒絕增貸，可向他家銀行諮詢房屋轉增貸，將原房貸搬家到另一家銀行。通常可獲得更高額度、更低利率的優惠方案，多貸一筆資金來整合債務�?/li>
房屋二胎借款
將已貸款過的房子向其他貸款機構再次申貸，抵押權設定第二順位，又稱為二胎房貸，額度視房屋剩餘價值而定�?/li>

申請債務整合管道以銀行和民間貸款為主，兩者的申請條件及方案都不同，可依自身狀況及條件選擇�?/p>

�?延伸閱讀 �?br />二胎房屋借款有哪些選�?/strong>�?/strong>5分鐘看懂所有關�?/strong>�?/strong>
民間貸款整合如何申辦？把握這些重點就能為債務解套！
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什麼人需要債務整合？

坊間雖有各種貸款管道提升借貸便利性，如果不善管理財務，或不同筆貸款因利率及還款期限的差別，而無法按時還款，導致債務如滾雪球般越滾越大，造成難以收拾的局靀��如果目前面臨以�?項情況，可能就得評估自己是否需要債務整合協助：

月付金額超出可負擔範�?br />若手上有房貸、車貸、信貸等2筆以上的債務，每月貸款月付金超過收入�?/3，支出大於收入的情況下，不僅增加財務負擔，也很難維持生活品質�?/li>
陷入信用卡循環利息陷�?br />每月信用卡費用無法按時繳款或全額繳清，就很容易形成卡債，陷入循環利息危機，導致卡債金額越來越高，未來更難以清償債務�?/li>
短時間需要高額資金應�?br />若臨時因故需要支出大筆金額（例如意外、生病等），但手頭沒有多餘的錢可緊急支應，此時申請債務整合，就能獲得額外資金周轉�?/li>
因拖欠債務而被強制扣薪
任何債務若拖欠到一定的還款期限，債權人即可透過法律程序，要求債務人清償債務，最常見的就是強制扣薪，由銀行扣走債務人每月收入，用來支付債務金額�?/li>

債務整合有什麼優點？

統一繳款日期
以往很容易記錯每筆債務的繳款日期，而債務整合能將多筆貸款統整成一筆，只要記得一筆繳款日期，還款變得更方便�?/li>
減少月付金額
把多種債務利率整合成較低的單一利率，月付金變少，有更多資金可運用�?/li>
延長還款期限
通常房貸的貸款年限比其他貸款長，以房貸申請債務整合可延長還款年限，減少每月支出�?/li>
提升信用評分
辦理債務整合後，若有按時繳款，還可提升信用分數，增加未來貸款核貸率�?/li>
增加貸款金額
條件允許還可增加貸款金額，有兒女教育費、醫藥費等其他支出也不怕�?/li>

申請債務整合條件有哪些？

銀行債務整�?/h3>

年滿18�?4歲之國民
信用條件良好，無任何遲繳紀�?/li>
收入穩定，有薪轉的正職工作尤�?/li>
負債比未超過22倍（為信貸條件）
房貸準時還款且有剩餘價值（為房貸條件）

民間債務整合

年滿18歲之國民
名下有房屋或土地

※不看信用、負債比等條件，工作及收入僅為加分項目�?

可看出銀行債務整合條件較嚴格�?span class="f-point">以信貸來說，雖然負債比未超過22倍即可辦理，但其實超�?5�?8倍就有可能被視為高風險還款族�?/span>，因此要及時注意自身負債狀況�?

債務整合流程

確認負債�?/strong>先確認好目前的資產及負債狀況�?/li>
提出申請�?/strong>選擇適合的債務整合機構，備好文件提出申請�?/li>
進行審核�?/strong>根據申請人條件進行審核、規劃方案並債務整合試算�?/li>
代償債務�?/strong>債務整合機構協助代償指定整合的債務�?/li>
完成撥款�?/strong>剩餘款項匯入申請人帳戶，日後向債務整合機構還款即可�?/li>

※貼心提醒：若為房貸等擔保貸款則須另外設定抵押�?

債務整合注意事項

以下是常見的負債整合陷阱及債務整合缺點，申辦前一定要多加確認�?

債務整合辦成債務協商

債務協商是提供給無能力償還債務的人，向最大債權銀行申請共同協商新的還款計畫，除了會留下聯徵紀錄，也要等到債務清償完一年後才可恢復辦卡或貸款的權益，因此一定要向債務整合機構確認清楚，避免權益受損�?/p>

代辦公司假冒政府機關

不少貸款代辦公司會以「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」欺騙民眾，提醒你若想諮詢債務整合的法律問題，請以�?a href="//www.laf.org.tw/index.php?action=home" target="_blank" rel="noopener">財團法人法律扶助基金�?/a>」為主，是唯一的政府機�?/span>。此外，各銀行都有公告並無和代辦公司合作，請小心不要上當�?/p>

手續費、其他開辦費�?/h3>

銀行債務整合會收取開辦費與徵信費，�?000�?000元，民間債務整合則須依申辦方案而定，約為債務總�?%�?0%，因此申辦前也建議將手續費列入計算，以免加重負擔�?/p>

債務整合常見問題

Q：債務整合會影響信用評分嗎？

整合負債和一般貸款一樣，因此不會對信用分數造成不良影響，如果之後都有穩定還款減少負債，信用分數還會逐步提升，以後和銀行貸款更方便�?/p>

Q：申請銀行債務整合沒過怎麼辦？

若是因信用、財力條件被銀行拒絕，建議你找大揚代書申請民間債務整合，不看信用狀況與收入情形，依申請人條件規劃最適合的債務整合方案，輕鬆擺脫高額負債�?/p>

債務整合推薦大揚代書

若想整合多筆債務，卻因為信用不佳、無穩定收入、負債比例過高等問題被銀行拒於門外，歡迎諮詢大揚代書，由專員協助審核貸款，為你爭取最適合的債務整合方案，甩掉高額債務，重新迎接無債人生�?/p>

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債務整合是什麼？擺脫高額負債就看這一篇！

內容目錄

債務整合是什麼？

債務整合有哪些方式？

什麼人需要債務整合？

債務整合有什麼優點？

申請債務整合條件有哪些？

銀行債務整�?/h3>

民間債務整合

債務整合流程

債務整合注意事項

債務整合辦成債務協商

代辦公司假冒政府機關

手續費、其他開辦費�?/h3>

債務整合常見問題

債務整合推薦大揚代書

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