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土建融資是什麼？看懂眉角輕鬆貸款

在台灣許多人都認為自己買土地再蓋房子之類的事情如同天方夜譚，但如果您看過英國廣播公司（British Broadcasting Corporation，簡稱BBC）製作的節目《宏觀設計》（Grand Designs），便能一窺自購土地、自建房屋的過程，領略英國人購地自建的勇氣。身為一般人的我們也許不懂建築工法，也沒有那麼多資金與勇氣，但可以努力了解土建融資的細節，為人生的轉彎處提早規劃�?/p>

土建融資是什麼？

�?strong>土建融資�?/span>�?span style="color: #000000;">「土地融資�?/strong>�?span style="color: #000000;">「建築融資�?/strong>的合稱，分別介紹如下�?/p>

「土地融資�?/strong>是金融機構專門為購買土地或自有土地者，想要借貸蓋房所設立的貸款項目，又稱為「購地貸款」、「基地貸款」或�?a href="//danaherbertts.shop/build-house-loan/">自地自建貸款」、「興建房屋貸款」，申辦對象為購買建築用地之自然人（個人）或法人（公司）。若為銀行受理貸款，撥款後購地者或自有土地者須�?個月內取得建築執照，1年內若未動工起造，銀行就會依相關規定收回貸款，防止地價炒作，且申請時必須檢附詳細的興建計畫，否則銀行不受理承作�?/p>

「建築融資�?/strong>則是金融機構為營建人興建建築工程時，須支付的營造費用、周轉資金所設立的貸款項目，通常會和土地融資一起申辦。申請建築融資必須附上完善的營建計畫書，例如營建合約、報價單等能夠確保建案順利完工的證明，避免工程半途而廢�?/p>

土建融資成數與利率分別是多少�?/h2>

「土地融資」的貸款成數係依土地取得成本、銀行鑑價金額作為鑑價標準，由於近年來土地價格上揚，多數銀行都是以土地公告現�?/a>、銀行鑑價結果為主，不會依市價作為貸款額度的標準，目前土地融資成數大約是鑑價金額�?�?成，若貸款人為法人或土地位於黃金地段，甚至還能貸�?成；而土地融資的利率依貸款用途、個人信用條件、土地地目也會有所不同，大致上落在2.5�?%，土地融資期限最�?年，一年一約且還息不還本，待建案完工後還可將土地融資轉為房屋貸款（也就是所謂的「土建融轉房貸」）�?

至於「建築融資」的銀行貸款成數，大約是營建計畫書中建築工程費用之5�?成，值得注意的是，建築費用並非照實際費用起算，而是以各縣市建築師公會的工程造價標準表作為計價依據。建築融資利息按其利�?�?%計算，但也有其限制，建築融資限制為期限不得超�?年，一年一約且還息不還本，待建案完工後一樣可將建築融資轉為房屋貸款（也就是所謂的「土建融轉房貸」）�?

由於銀行的貸款彈性低，不利於貸款人資金運用，我們會建議您找合法的民間貸款公司申請土建融資，貸款成數與利率皆高於銀行之規定，解決您貸款金額與攤還期限的困擾�?/p>

�?延伸閱讀 �?a href="//danaherbertts.shop/building-land-financing-loan/" target="_blank" rel="noopener">建地貸款利率超低1%起，24小時內撥款完�?

向銀行申請土建融資應注意什麼？

如果您是要向銀行辦理土建融資，以下3件事情您務必要注意：

取得建物使用執照�?個月內，必須要辦理追加地上建物抵押權設定�?/li>
若是要申請購地貸款再加上建築融資，購買土地是採用購地貸款，但土地能用來抵押的額度就會變得很少，所剩部分可用來辦理建築融資的擔保也不多，因此銀行可能會要求須搭�?a href="//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=I0020024" target="_blank" rel="noopener">信託來保障土地與建物的擔保價值，或建築融資要以其他擔保品去借貸才可行�?/li>
若申請人持有的土地為山坡地、原住民保留地、市場用地、祭祀公業用地、墳墓用地、寺廟用地（除非短期間內遷移）、風景區、保護區、都市計畫內之農業區用地，或有信用瑕疵、土地產權不清、占用、訴訟、未臨道路、沒有建築線、無自備款、合建（都更）地主不願簽約、名下其他不動產有民間貸款設定等情況，想要申請土建融資也是無法過件的�?/li>

土建融資有哪些申請管道？

土建融資的申請管道可分為一般銀行和民間貸款公司，我們為您將相關資訊整理如下表所示：

比較項目銀�?/th> 民間貸款公司

貸款對象購買建築用地之自然人、法�?/td> 購買建築用地之自然人、法�?/td>

可承作之管道 ●土地融資：臺灣銀行、第一銀行、合作金庫、台新銀行、凱基銀行、華泰銀�?br>●建築融資：臺灣銀行、兆豐銀行、台新銀行、陽信銀行、凱基銀行、華泰銀�?/td> 管道多元，皆可承�?/td>

貸款用�?/th> 購置建築物基地、興建並銷售、出租建物為目的所需之資�?/td> 不限

貸款額度約為鑑價金額�?�?�?/td> 最高可貸至8�?�?/td>

貸款利率 2.5�?% 可依個人財力或公司財務狀況調整利�?/td>

貸款期限最�?年，一年一約且還息不還�?/td> 隨借隨還，不必綁約�?br>提前清償也沒有違約金問題

擔保�?/th> 須為銀行認可之擔保品，且必須將建築基地設定為第一順位給貸款銀�?/td> 任何類別與狀況的房地產皆�?/td>

保證�?/th> 以土地所有權人作為共同借貸人或連帶保證�?/td> 不需要保證人

從上表可以發現，民間貸款公司的融資方式較為彈性，且限制少、貸款額度高，又能為申請人爭取最有利的利率，是您申請土建融資的優良管道�?/p>

�?延伸閱讀 �?a href="//danaherbertts.shop/land-loan-bank/">土地貸款銀行與民間有何差異？看完這篇秒懂箇中奧妙�?/a>

申請土建融資須具備什麼條件？

民間土建融資是獲取資金最方便的管道，如果您是建設公司代表人、中小企業主、自地自建者、欲整合貸款者，名下又有土地等符合土地融資條件與建築融資條件，即可申貸土建融資�?/p>

申請土建融資應準備哪些文件？

申請土建融資應準備的文件如下�?/p>

身分證正反面影本
土地所有權狀
建築執照（須於申請土地融資後6個月內取得）
薪資轉帳證明
個人財力證明（非必須，僅為加分用�?/li>

土建融資申請流程為何�?/h2>

若您名下有房地產即能辦理土建融資，不限房屋坪數、屋齡、土地大小，甚至持分土地也可申請，即使您信用狀況不�?/a>、無收入證明或財力證明、持有土地非精華地段等，皆可申辦土建融資。土地融資流程和建築融資流程說明如下�?/p>

資料申請�?/strong>線上填寫表單或撥�?a href="//lihi3.cc/me7pL" target="_blank" rel="noopener">免費專線0800-885-697，並提供上述資料供我們進行房地產估價�?/li>
估價審核�?/strong>我們有專業的鑑價團隊會親臨現場，了解房地產位置和現況，評估其潛在價值及預期增值空間，為申請人爭取最有利的額度與利率，並進行土地融資計算或建築融資計算�?/li>
核准對保�?/strong>審核通過後將與申請人簽訂契約，並完成對保手續�?/li>
設定抵押�?/strong>與申請人共同至地政機關設定土地或房屋抵押權�?/li>
迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額�?/li>

土建融資就找大揚代書

房地產是經濟發展的火車頭，更是經濟繁榮的重要基礎，在這個微利時代，土建融資並非有錢人的專利，不需要家財萬貫也能申請，想購地自建卻苦無資金，或想運用房地產周轉資金、有資金急用之需求者，就非常適合土建融資方式�?strong>大揚代書團隊提供24小時免費諮詢服務，與法律、地政相關業務皆可受理，放心將您的融資需求交給大揚，讓房地產帶您通往人生的康莊大道�?/p>

�?延伸閱讀 �?a href="//danaherbertts.shop/land-mortgage-loan/" target="_blank" rel="noopener">你也有土建融資的需求嗎？民間土地抵押貸款就能協助你�?/a>

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比較項目	銀�?/th>	民間貸款公司
貸款對象	購買建築用地之自然人、法�?/td>	購買建築用地之自然人、法�?/td>
可承作之管道	●土地融資：臺灣銀行、第一銀行、合作金庫、台新銀行、凱基銀行、華泰銀�?br>●建築融資：臺灣銀行、兆豐銀行、台新銀行、陽信銀行、凱基銀行、華泰銀�?/td>	管道多元，皆可承�?/td>
貸款用�?/th>	購置建築物基地、興建並銷售、出租建物為目的所需之資�?/td>	不限
貸款額度	約為鑑價金額�?�?�?/td>	最高可貸至8�?�?/td>
貸款利率	2.5�?%	可依個人財力或公司財務狀況調整利�?/td>
貸款期限	最�?年，一年一約且還息不還�?/td>	隨借隨還，不必綁約�?br>提前清償也沒有違約金問題
擔保�?/th>	須為銀行認可之擔保品，且必須將建築基地設定為第一順位給貸款銀�?/td>	任何類別與狀況的房地產皆�?/td>
保證�?/th>	以土地所有權人作為共同借貸人或連帶保證�?/td>	不需要保證人

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內容目錄

土建融資是什麼？

土建融資成數與利率分別是多少�?/h2>

向銀行申請土建融資應注意什麼？

土建融資有哪些申請管道？

申請土建融資須具備什麼條件？

申請土建融資應準備哪些文件？

土建融資申請流程為何�?/h2>

土建融資就找大揚代書

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